The Quiet Revolution of AI in Insurance

È sorprendente che molti credano ancora che l'AI si limiti all'AI generativa, come ChatGPT. In realtà, l'AI specifica viene utilizzata nel settore assicurativo da parecchio tempo. Onesurance si concentra sull'AI specifica per supportare i fornitori di servizi finanziari nel garantire migliori risultati per i clienti.

Evoluzione, non rivoluzione

Nel settore assicurativo, ciò a cui assistiamo è un'evoluzione dell'AI specifica piuttosto che una rivoluzione guidata dall'AI generativa. Questa (r)evoluzione è alimentata da un crescente bisogno di servire i clienti su larga scala mantenendo un tocco personale. Attraverso le consolidazioni, i portafogli crescono mentre la carenza di consulenti si approfondisce. Le compagnie assicurative stanno raggiungendo i limiti del loro modello di crescita.

"Questo problema può realisticamente essere risolto solo impiegando dati e AI in modo più intelligente," afferma Dennie van den Biggelaar, co-fondatore di Onesurance ed econometrista con 12 anni di esperienza come AI strategist.

Supportare, non sostituire

I moduli AI di Onesurance non sono progettati per sostituire consulenti e specialisti, ma per supportarli nel loro lavoro. "Nel mondo delle assicurazioni, dei mutui e delle pensioni, la fiducia è tutto: è e rimane un business di persone," spiega Jack Vos, che conosce bene il mondo assicurativo.

Sulla base di dati storici, vengono effettuate previsioni affidabili per aree come l'accettazione, la probabilità di churn, il customer lifetime value e la gestione efficace dei clienti -- garantendo che il cliente giusto riceva l'attenzione giusta al momento giusto.

Il potere dei data master

Il potenziale di fare di più con dati e AI è significativo. Secondo una ricerca del CapGemini Research Institute condotta su 204 assicuratori, i data master nel settore assicurativo raggiungono ricavi per FTE del 175% più alti e sono il 63% più redditizi.

Etica e responsabilità

"Non si possono fare compromessi etici o morali quando si lavora con il machine learning e l'AI," dice Van den Biggelaar. "È fondamentale che gli esperti di AI si sentano responsabili di indirizzare questo nella giusta direzione. E prendiamo il nostro ruolo in questo molto seriamente."

I moduli AI di Onesurance sono spiegabili e trasparenti per design, e rispettano i framework etici dei dati dell'Associazione Olandese degli Assicuratori. Inoltre, Onesurance collabora strettamente con Brush-AI, la prima azienda nei Paesi Bassi dedicata alla gestione sistematica della componente etica nell'AI.

Garanzia della qualità tramite KOAT

Jack Vos è membro del comitato consultivo KOAT presso SIVI, istituito nel 2019. KOAT sta per Kwaliteit van Onbemande Advies- en Transactietoepassingen (Qualità delle Applicazioni di Consulenza e Transazione Non Presidiate). "Per 'applicazioni non presidiate' intendiamo software intelligente capace di sostituire compiti, non persone. L'uso crescente di tali applicazioni automatizzate nel settore finanziario, combinato con la nuova regolamentazione europea, rende la garanzia della qualità sempre più importante per tutelare gli interessi dei clienti."

"Una tecnologia diventa potente solo quando è incorporata nel contesto etico e umano." — Satya Nadella, CEO di Microsoft