Dans cette interview avec Odette Bakker (CEO) et Indra Frishert (CMO) de DAZURE, publiée dans VVP, la plateforme pour les conseillers financiers aux Pays-Bas, Odette et Indra déclarent que « Les esprits brillants chez Onesurance construisent quelque chose d’innovant pour notre processus médical. Bientôt, de nombreux futurs assurés devront répondre à beaucoup moins de questions médicales car l’algorithme développé peut faire des prédictions basées sur des données historiques. En conséquence, les polices peuvent être émises beaucoup plus rapidement ».

« Pour moi, Onesurance incarne une mise en œuvre responsable et efficace de l’IA, donnant des résultats optimaux. Leur enthousiasme débordant ajoute une couche de plaisir à la collaboration. »

Odette Bakker, PDG de DAZURE

« Lors de la souscription à une assurance vie, l’assureur souhaite savoir exactement à quel point une personne est (in)saine pour estimer le risque de décès. Cela se fait par des spécialistes médicaux. Le demandeur doit remplir une ‘déclaration de santé’. quel mot peu amical, en fait… mais bon. Si cela montre que vous avez (eu) quelque chose, vous devez répondre à encore plus de questions ou subir des examens. Nous savons par expérience que la plupart des gens n’attendent pas cela avec impatience.

Quand la souscription à une assurance vie ne nécessite plus d’interrogatoire.

Dazure propose une assurance vie, et les propriétaires Odette Bakker et Indra Frishert ont toujours examiné ce processus médical de manière critique. Ils prennent au sérieux les signaux des demandeurs. Les gens annulent parfois leur demande en apprenant qu’ils doivent subir un examen médical. Pendant la période COVID, ce problème est devenu plus pressant en raison des pénuries de personnel médical. Les spécialistes médicaux étaient plus nécessaires dans les hôpitaux.

BAISSE DES POLICES D’ASSURANCE VIE

De nos jours, les gens s’attendent à ce que lorsqu’ils commandent quelque chose en ligne, il soit livré le lendemain. Le processus médical cause parfois de longs retards. La diminution du nombre de polices d’assurance vie souscrites est en partie due à ce processus. Les conseillers financiers recommandent souvent de souscrire une assurance vie, mais ils ne la médiatisent pas toujours activement. Le processus de délivrance de la police peut nuire à leur processus de conseil. « Dans le passé », une assurance vie était souscrite dans 60 % des cas lors de la souscription d’un prêt hypothécaire ; maintenant, c’est seulement 16 %. Il est extrêmement important d’avoir une assurance vie pour être financièrement sécurisé.

MISE EN ŒUVRE DE L’IA

Dazure a depuis longtemps l’ambition de rendre le processus d’acceptation médicale plus rapide, plus efficace, plus agréable et plus facile. Nous avons maintenant développé un système intelligent avec Onesurance basé sur l’IA (Intelligence Artificielle). Et oui, bien sûr, avec un ‘humain dans la boucle’ et un cadre éthique. Ce système nous permet de prédire de manière sûre et plus précise quels demandeurs peuvent passer par un processus plus court. Ce groupe n’a pas besoin de déranger les spécialistes médicaux ou de s’épuiser avec de longs questionnaires.

COMMENT ÇA MARCHE ?

Nous avons construit un algorithme entièrement transparent qui peut faire des prédictions fiables et hautement précises basées sur les questions de santé complétées à l’aide d’analyses prédictives. Cet algorithme est formé sur des données historiques.

RÉSULTATS IMPRESSIONNANTS

L’algorithme a immédiatement prédit correctement la moitié des processus médicaux avec une marge d’erreur de 0,1 %. Plus de la moitié des demandeurs ont pu être acceptés immédiatement. Le délai de traitement pour le reste est passé de 29 à 71 jours à 7 jours ! On estime que le nombre d’annulations sera réduit de moitié au moins.

En améliorant le processus, en le rendant plus efficace et plus rapide, nous espérons répondre aux attentes modernes et permettre à plus de personnes de retrouver leur chemin vers l’assurance vie.