El 18 de diciembre de 2023, aparecimos en un artículo en Het Financieele Dagblad con una entrevista extensa en la que desmitificamos en parte el ‘hype de la IA’ y nos centramos particularmente en los aspectos éticos de la IA.

LA ®EVOLUCIÓN DE LA IA EN EL SECTOR DE SEGUROS

Introducción: Es notable que muchos todavía piensen que la IA se limita a la IA generativa, como Chat-GPT. Sin embargo, la IA específica se ha utilizado en el sector de seguros durante algún tiempo, particularmente por los principales aseguradores para la optimización de primas y riesgos. La empresa de ciencia de datos Onesurance se centra en la IA específica para apoyar a los proveedores de servicios financieros a atender mejor a sus clientes.

Dennie Van Den Biggelaar, econometrista y científico de datos con 12 años de experiencia como estratega de IA, enfatiza que en el sector de seguros, se trata más de una ‘evolución de la IA específica’ en lugar de una ‘revolución de la IA generativa’. Esta (r)evolución está impulsada por una creciente necesidad de atender a los clientes de manera escalable y personal. Debido a las consolidaciones, las carteras están aumentando de tamaño con una creciente escasez de asesores. Las compañías de seguros están llegando a los límites de su crecimiento. “Este problema solo se puede resolver utilizando los datos y la IA de manera más inteligente,” dice Van Den Biggelaar, quien, junto con su socio Jack Vos, fundó Onesurance. Vos, que está bien familiarizado con el mundo de los seguros, explica que sus módulos de IA no están destinados a reemplazar a los asesores y expertos, sino a apoyarlos en su trabajo. «En el mundo de los seguros, las hipotecas y las pensiones, en última instancia, se trata de la confianza: es y seguirá siendo un negocio de personas.»

Onesurance elige conscientemente desplegar IA específica para resolver problemas muy específicos para las compañías de seguros. Basado en datos históricos, se hacen predicciones confiables para la aceptación, el riesgo de terminación, el valor de vida del cliente o la gestión efectiva del cliente, asegurando que el cliente adecuado reciba la atención adecuada en el momento adecuado. “Nuestros módulos de IA son ‘por diseño’ explicables, transparentes y cumplen con los marcos éticos de datos de la Asociación Holandesa de Aseguradores,” señala Van den Biggelaar, quien es responsable del desarrollo técnico de los módulos de IA. Vos agrega, “Estas son cualidades típicamente requeridas en la industria de seguros, pero que la IA generativa aún no puede proporcionar.”

El potencial para hacer más con los datos y la IA es considerable. Según un estudio del CapGemini Research Institute realizado entre 204 aseguradores, los ‘maestros de datos’ en el sector de seguros logran unos ingresos por ETP un 175% más altos y son un 63% más rentables. Este hecho obviamente atrae a las partes que constantemente hacen adquisiciones en su ambición de crecer de manera escalable.

Al mismo tiempo, los dilemas en torno a la privacidad, el sesgo y la responsabilidad siguen siendo significativos. Si la IA se despliega sin contexto y sin el llamado ‘humano en el bucle,’ pueden ocurrir errores no intencionados, lo que lleva a la insatisfacción del cliente, problemas éticos y una pérdida de confianza en el sector de seguros. “No se deben hacer compromisos éticos y morales cuando se trabaja con el aprendizaje automático y la IA,” dice Van den Biggelaar. “Es crucial que los expertos en IA se sientan responsables de dirigir esto en la dirección correcta. Y tomamos nuestro papel en esto muy en serio.” Por lo tanto, Onesurance colabora intensamente con Brush-AI, la primera empresa holandesa dedicada a gestionar sistemáticamente el componente ético en la IA.

Que esta responsabilidad también se tome en serio por el sector de seguros es evidente por el comité asesor KOAT, que comenzó bajo el liderazgo de SIVI en 2019. SIVI desarrolla y gestiona estándares para el negocio digital en el mundo financiero. Jack Vos, que está en el comité, dice: “KOAT significa Calidad en Aplicaciones de Asesoramiento y Transacción No Tripuladas. Por ‘aplicaciones no tripuladas,’ nos referimos a software inteligente capaz de reemplazar tareas, no personas. El uso creciente de tales aplicaciones automatizadas en el sector financiero, combinado con nuevas regulaciones (europeas), hace que el control de calidad de las aplicaciones no tripuladas sea cada vez más importante para proteger los intereses del cliente.” El Instituto de Quejas de Servicios Financieros (Kifid) ve cada vez más quejas sobre servicios digitales. La plataforma SIVI ofrece a aseguradores, agentes de suscripción y empresas de software una lista de verificación y una base de conocimientos, entre otras cosas. No es impensable que la lista de verificación sea un buen primer paso hacia un estándar de calidad. Esto es importante para el consumidor final, pero también para el propio asesor financiero. Después de todo, el proveedor de servicios financieros sigue siendo responsable del asesoramiento dado, incluso si la aplicación no tripulada es desarrollada por un proveedor de software externo.

«Una tecnología se vuelve poderosa solo cuando está incrustada en el contexto ético y humano.” Satya Nadella, CEO de Microsoft.

Recuadro de hechos: Desde septiembre de 2022, Onesurance forma parte del Grupo Cronos, el mayor proveedor de servicios TIC en Bélgica, con 10,000 empleados, 500 de los cuales están en los Países Bajos. Esto ha permitido a Onesurance escalar rápidamente, ya que todos los expertos en TIC complementarios están directamente disponibles dentro de las unidades de Cronos. Los fundadores Jack Vos y Dennie van den Biggelaar han adquirido años de experiencia en el desarrollo e implementación exitosos de soluciones de ciencia de datos en Building Blocks, que forma parte de la empresa cotizada CM.com. En 2019, ganaron el Premio de Innovación NVGA con la solución Data Driven Underwriting. Onesurance tiene oficinas en Amsterdam-IJburg, Breda y Kontich (Bélgica).

Concluimos enfatizando la importancia del Comité Asesor KOAT de SIVI, que incluye representantes de la Asociación Holandesa de Aseguradores, Adfiz, la Fundación Contact Group Automation, la Universidad de Leiden y la Universidad de Tilburg.

KOAT significa Calidad en Aplicaciones de Asesoramiento No Tripuladas. Esto se refiere a software inteligente que puede reemplazar tareas, pero no personas. El seguro es y seguirá siendo un negocio de personas.