Am 18. Dezember 2023 wurden wir in diesem Artikel im Het Financieele Dagblad mit einem ausführlichen Interview vorgestellt, in dem wir den „KI-Hype“ etwas entlarvten und besonders auf die ethischen Aspekte der KI eingingen.

DIE ®EVOLUTION DER KI IM VERSICHERUNGSSEKTOR

Einleitung: Es ist bemerkenswert, dass viele immer noch denken, KI beschränke sich auf generative KI wie Chat-GPT. Spezifische KI wird jedoch bereits seit einiger Zeit im Versicherungssektor eingesetzt, insbesondere von großen Versicherern zur Prämien- und Risikooptimierung. Das Data-Science-Unternehmen Onesurance konzentriert sich auf spezifische KI, um Finanzdienstleister bei der besseren Betreuung ihrer Kunden zu unterstützen.

Dennie Van Den Biggelaar, Ökonom und Datenwissenschaftler mit 12 Jahren Erfahrung als KI-Stratege, betont, dass es im Versicherungssektor mehr um eine „Evolution der spezifischen KI“ als um eine „Revolution der generativen KI“ geht. Diese (R)evolution wird durch den wachsenden Bedarf an skalierbarem und persönlichem Kundenservice vorangetrieben. Durch Konsolidierungen nehmen die Portfolios an Größe zu, während gleichzeitig ein wachsender Mangel an Beratern herrscht. Versicherungsunternehmen stoßen somit an die Grenzen ihres Wachstums. „Dieses Problem kann nur durch den intelligenten Einsatz von Daten und KI gelöst werden“, sagt Van Den Biggelaar, der zusammen mit seinem Partner Jack Vos Onesurance gründete. Vos, der die Versicherungswelt gut kennt, erklärt, dass ihre KI-Module nicht dazu gedacht sind, Berater und Experten zu ersetzen, sondern sie bei ihrer Arbeit zu unterstützen. „In der Welt der Versicherungen, Hypotheken und Pensionen dreht sich letztendlich alles um Vertrauen: Es ist und bleibt ein Geschäft von Mensch zu Mensch.“

Onesurance entscheidet sich bewusst dafür, spezifische KI einzusetzen, um sehr spezifische Probleme für Versicherungsunternehmen zu lösen. Basierend auf historischen Daten werden zuverlässige Vorhersagen für die Annahme, das Kündigungsrisiko, den Customer Lifetime Value oder das effektive Kundenmanagement gemacht, um sicherzustellen, dass der richtige Kunde zur richtigen Zeit die richtige Aufmerksamkeit erhält. „Unsere KI-Module sind von Natur aus erklärbar, transparent und entsprechen den ethischen Datenrahmen des niederländischen Versicherungsverbandes“, bemerkt Van den Biggelaar, der für die technische Entwicklung der KI-Module verantwortlich ist. Vos fügt hinzu: „Dies sind Qualitäten, die typischerweise in der Versicherungsbranche gefordert werden, die generative KI jedoch noch nicht bieten kann.“

Das Potenzial, mehr mit Daten und KI zu erreichen, ist beträchtlich. Laut einer Studie des CapGemini Research Institute unter 204 Versicherern erzielen „Datenmeister“ im Versicherungssektor einen Umsatz pro FTE, der 175% höher ist, und sind 63% profitabler. Diese Tatsache spricht natürlich Parteien an, die in ihrem Bestreben, skalierbar zu wachsen, ständig Übernahmen tätigen.

Gleichzeitig bleiben die Dilemmas um Privatsphäre, Voreingenommenheit und Haftung erheblich. Wenn KI ohne Kontext und ohne den sogenannten „Menschen in der Schleife“ eingesetzt wird, können unbeabsichtigte Fehler auftreten, die zu Kundenzufriedenheit, ethischen Problemen und einem Vertrauensverlust im Versicherungssektor führen. „Man darf keine ethischen und moralischen Kompromisse eingehen, wenn man mit maschinellem Lernen und KI arbeitet“, sagt Van den Biggelaar. „Es ist entscheidend, dass sich KI-Experten verantwortlich fühlen, dies in die richtige Richtung zu lenken. Und wir nehmen unsere Rolle in diesem Bereich sehr ernst.“ Daher arbeitet Onesurance intensiv mit Brush-AI zusammen, dem ersten niederländischen Unternehmen, das sich systematisch mit dem ethischen Aspekt der KI befasst.

Dass diese Verantwortung auch vom Versicherungssektor ernst genommen wird, zeigt das KOAT-Beratungskomitee, das 2019 unter der Leitung von SIVI ins Leben gerufen wurde. SIVI entwickelt und verwaltet Standards für das digitale Geschäft in der Finanzwelt. Jack Vos, der selbst im Komitee sitzt, sagt: „KOAT steht für Qualitätsunbemannte Beratungs- und Transaktionsanwendungen. Unter ‘unbemannten Anwendungen’ verstehen wir intelligente Software, die Aufgaben, nicht Menschen ersetzen kann. Der zunehmende Einsatz solcher automatisierten Anwendungen im Finanzsektor, kombiniert mit neuen (europäischen) Vorschriften, macht die Qualitätskontrolle unbemannter Anwendungen immer wichtiger, um die Interessen der Kunden zu schützen.“ Das Financial Services Complaints Institute (Kifid) sieht zunehmend Beschwerden über digitale Dienstleistungen. Die SIVI-Plattform bietet Versicherern, Underwriting-Agenturen und Softwareunternehmen unter anderem eine Checkliste und eine Wissensbasis. Es ist nicht unvorstellbar, dass die Checkliste ein guter erster Schritt zu einem Qualitätsstandard ist. Dies ist wichtig für den Endverbraucher, aber auch für den Finanzberater selbst. Schließlich bleibt der Finanzdienstleister für die gegebene Beratung haftbar, auch wenn die unbemannte Anwendung von einem externen Softwarelieferanten entwickelt wird.

„Eine Technologie wird erst mächtig, wenn sie in den ethischen und menschlichen Kontext eingebettet ist.“ Satya Nadella, CEO von Microsoft.

Faktenbox: Seit September 2022 ist Onesurance Teil der Cronos Group, des größten ICT-Dienstleisters in Belgien, mit 10.000 Mitarbeitern, von denen 500 in den Niederlanden tätig sind. Dies hat Onesurance ermöglicht, schnell zu skalieren, da alle komplementären ICT-Experten direkt innerhalb der Cronos-Einheiten verfügbar sind. Die Gründer Jack Vos und Dennie van den Biggelaar haben jahrelange Erfahrung in der erfolgreichen Entwicklung und Implementierung von Data-Science-Lösungen bei Building Blocks, das Teil des börsennotierten Unternehmens CM.com ist. 2019 gewannen sie den NVGA Innovation Award mit der Data-Driven Underwriting-Lösung. Onesurance hat Büros in Amsterdam-IJburg, Breda und Kontich (Belgien).

Wir schlossen mit der Betonung der Bedeutung des KOAT-Beratungskomitees von SIVI, dem Vertreter des niederländischen Versicherungsverbandes, Adfiz, der Stiftung Contact Group Automation, der Universität Leiden und der Universität Tilburg angehören.

KOAT steht für Qualitätsunbemannte Beratungsanwendungen. Dies bezieht sich auf intelligente Software, die Aufgaben, aber nicht Menschen ersetzen kann. Versicherung ist und bleibt ein Geschäft von Mensch zu Mensch.