De stille revolutie van AI in de verzekeringssector
Gepubliceerd in het Financieel Dagblad — door Fred Pals
Het is opmerkelijk dat velen nog steeds denken dat AI zich uitsluitend beperkt tot generatieve AI, zoals ChatGPT. Echter, specifieke AI wordt al geruime tijd in de verzekeringssector gebruikt. Onesurance focust op specifieke AI om financiële dienstverleners te ondersteunen in een betere klantbediening.
Evolutie, geen revolutie
In de verzekeringssector is eerder sprake van een evolutie van specifieke AI dan een revolutie van generatieve AI. Deze (r)evolutie wordt aangedreven door een groeiende behoefte om klanten schaalbaar én persoonlijk te kunnen bedienen. Door consolidaties nemen portefeuilles in omvang toe met een groeiend tekort aan adviseurs. Verzekeringsbedrijven bevinden zich op de grenzen van hun groei.
"Dit probleem is feitelijk alleen op te lossen door het slimmer inzetten van data en AI," aldus Dennie van den Biggelaar, medeoprichter van Onesurance en econometrist met 12 jaar ervaring als AI-strateeg.
Ondersteunen, niet vervangen
De AI-modules van Onesurance zijn niet bedoeld om adviseurs en experts te vervangen, maar juist om hen te ondersteunen in hun werk. "In de wereld van verzekeringen, hypotheken en pensioenen draait het tenslotte om vertrouwen: het is en blijft mensenwerk," legt Jack Vos uit, die de verzekeringswereld goed kent.
Op basis van historische data worden betrouwbare voorspellingen gedaan voor bijvoorbeeld acceptatie, kans op royement, customer lifetime value of effectief klantbeheer — zodat de juiste klant op het juiste moment de juiste aandacht krijgt.
De kracht van datamasters
Het potentieel om méér te doen met data en AI is aanzienlijk. Volgens onderzoek van het CapGemini Research Institute onder 204 verzekeraars behalen datamasters in de verzekeringssector een omzet per FTE die 175% hoger is en zijn ze 63% winstgevender.
Ethiek en verantwoordelijkheid
"Je mag ethisch en moreel geen concessies doen, wanneer je werkt met machine learning en AI," zegt Van den Biggelaar. "Het is van cruciaal belang dat AI-experts verantwoordelijkheid voelen om dit in de juiste richting te sturen. En wij nemen onze rol hierin heel serieus."
De AI-modules van Onesurance zijn by design uitlegbaar en transparant, en voldoen aan de Ethische Datakaders van het Verbond van Verzekeraars. Daarnaast werkt Onesurance intensief samen met Brush-AI, 's Nederlands eerste bedrijf dat zich bezighoudt met het systematisch managen van de ethische component in AI.
Kwaliteitsbewaking via KOAT
Jack Vos heeft zelf een plek in de adviescommissie KOAT van SIVI, die al in 2019 van start ging. KOAT staat voor Kwaliteit Onbemenste Advies- en Transactietoepassingen. "Met 'onbemenste toepassingen' bedoelen we slimme software die in staat is taken te vervangen, niet mensen. Toenemend gebruik van zulke geautomatiseerde toepassingen in de financiële sector, in combinatie met nieuwe Europese regelgeving, maken kwaliteitsbewaking steeds belangrijker om het klantbelang te waarborgen."
"A technology becomes powerful only when it is embedded in the ethical and human context." — Satya Nadella, CEO van Microsoft