Dennie Van Den Biggelaar, Ökonometriker und Datenwissenschaftler mit 12 Jahren Erfahrung als KI-Stratege, betont, dass es sich im Versicherungssektor eher um eine „Evolution spezifischer KI” als um eine „Revolution generativer KI” handelt. Diese (R)Evolution wird durch den wachsenden Bedarf an skalierbaren und persönlichen Kundendienstleistungen vorangetrieben. Durch Konsolidierungen nehmen die Portfolios an Umfang zu, während gleichzeitig ein Mangel an Beratern besteht. Versicherungsunternehmen stoßen somit an die Grenzen ihres Wachstums. „Dieses Problem lässt sich eigentlich nur durch einen intelligenteren Einsatz von Daten und KI lösen”, so Van Den Biggelaar, der deshalb zusammen mit seinem Partner Jack Vos das Unternehmen Onesurance gegründet Onesurance . Vos, der sich in der Versicherungsbranche gut auskennt, erklärt, dass ihre KI-Module nicht dazu gedacht sind, Berater und Experten zu ersetzen, sondern sie vielmehr bei ihrer Arbeit zu unterstützen. „In der Welt der Versicherungen, Hypotheken und Renten dreht sich schließlich alles um Vertrauen: Es ist und bleibt Menschenarbeit.“ 

Onesurance mit seinen Modulen bewusst für den Einsatz spezifischer KI zur Lösung ganz bestimmter Probleme für Versicherungsunternehmen. Auf der Grundlage historischer Daten werden zuverlässige Prognosen beispielsweise für die Akzeptanz, die Wahrscheinlichkeit einer Kündigung, den Customer Lifetime Value oder ein effektives Kundenmanagement erstellt, damit der richtige Kunde zur richtigen Zeit die richtige Aufmerksamkeit erhält. „Unsere KI-Module sind von Grund auf erklärbar, transparent und entsprechen den ethischen Datenrahmenbedingungen des Verbands der Versicherer“, bemerkt Van den Biggelaar, der für die technische Entwicklung der KI-Module verantwortlich ist. Vos ergänzt: „Dies sind typische Eigenschaften, die in der Versicherungsbranche gefragt sind, die generative KI jedoch noch nicht bieten kann.

Eine Technologie wird nur dann leistungsstark, wenn sie in einen ethischen und menschlichen Kontext eingebettet ist.
Satya Nadella, CEO von Microsoft.

Das Potenzial, mit Daten und KI mehr zu erreichen, ist beträchtlich. Laut einer Studie des CapGemini Research Institute unter 204 Versicherern erzielen „Datenmeister” in der Versicherungsbranche einen um 175 % höheren Umsatz pro Vollzeitbeschäftigtem und sind um 63 % profitabler. Diese Tatsache spricht natürlich Unternehmen an, die ständig Übernahmen tätigen, um skalierbar zu wachsen. 

Gleichzeitig werden die Dilemmata in Bezug auf Datenschutz, Voreingenommenheit und Haftung dadurch nicht weniger. Wenn KI ohne Kontext und ohne den sogenannten „Human in the Loop” eingesetzt wird, kann es zu unbeabsichtigten Fehlern kommen, die zu Unzufriedenheit bei den Kunden, ethischen Fragen und einer Untergrabung des Vertrauens in die Versicherungsbranche führen. „Wenn man mit maschinellem Lernen und KI arbeitet, darf man keine ethischen und moralischen Kompromisse eingehen”, sagt Van den Biggelaar. „Es ist von entscheidender Bedeutung, dass KI-Experten sich dafür verantwortlich fühlen, dies in die richtige Richtung zu lenken. Und wir nehmen unsere Rolle dabei sehr ernst.” Auch aus diesem Grund arbeitet Onesurance mit dem Unternehmen Brush-AI zusammen, dem ersten Unternehmen in den Niederlanden, das sich mit dem systematischen Management der ethischen Komponente in der KI befasst. 

Dass diese Verantwortung auch von der Versicherungsbranche ernst genommen wird, zeigt unter anderem die Beratungsstelle KOAT, die bereits 2019 unter der Leitung von SIVI ins Leben gerufen wurde. SIVI entwickelt und verwaltet Standards für das digitale Geschäftemachen in der Finanzwelt. Jack Vos, der selbst Mitglied des Ausschusses ist: „KOAT steht für Qualität unbemannter Beratungs- und Transaktionsanwendungen. Mit „unbemannten Anwendungen” meinen wir intelligente Software, die in der Lage ist, Aufgaben zu ersetzen, nicht Menschen. Die zunehmende Nutzung solcher automatisierten Anwendungen im Finanzsektor in Verbindung mit neuen (europäischen) Vorschriften macht die Qualitätskontrolle unbemannter Anwendungen immer wichtiger, um die Interessen der Kunden zu wahren.” So verzeichnet das Beschwerdeinstitut für Finanzdienstleistungen (Kifid) immer mehr Beschwerden über digitale Dienste. Die Plattform von SIVI bietet Versicherern, Assekuradeure Softwareunternehmen unter anderem eine Checkliste und eine Wissensdatenbank. Es ist nicht undenkbar, dass die Checkliste ein guter erster Schritt zu einem Qualitätsstandard ist. Dies ist für Dennie Van Den Biggelaar, Mitbegründer Onesurance , und Onesurance Vos, Mitbegründer Onesurance , für Onesurance Verbraucher wichtig, aber auch für den Finanzberater selbst. Schließlich bleibt der Finanzdienstleister selbst für die erteilten Ratschläge haftbar, auch wenn die unbemannte Anwendung von einem externen Softwareanbieter entwickelt wurde.

Seit September 2022 Onesurance zur Cronos-Gruppe, dem größten IT-Dienstleister Belgiens mit 10.000 Mitarbeitern, von denen 500 in den Niederlanden tätig sind. Auch dadurch konnte Onesurance expandieren, da innerhalb der Cronos-Einheiten alle ergänzenden IT-Experten sofort verfügbar sind. Die Gründer Jack Vos und Dennie van den Biggelaar haben gemeinsam jahrelange Erfahrung in der erfolgreichen Entwicklung und Implementierung von Data-Science-Lösungen bei Building Blocks gesammelt, das Teil des börsennotierten Unternehmens CM.com ist. Damit gewannen sie 2019 den NVGA Innovation Award mit der Lösung Data Driven Underwriting. Onesurance Niederlassungen in Amsterdam-IJburg, Breda und Kontich (Belgien).

Weitere Informationen? Kontaktieren Sie Jack Vos

Quelle: Dieser Artikel erschien im Financieel Dagblad und wurde von Fred Pals verfasst.

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