KI wird erwachsen, auch in der Versicherungsbranche. Und was noch wichtiger ist: Unsere Sichtweise darauf verändert sich. Während es zunächst vor allem um interne Effizienz ging – wie eine schnellere Schadenabwicklung und weniger manuelle Arbeit –, rückt nun eine viel dringlichere Frage in den Vordergrund: „ “ – wie nutzen wir KI, um unser Geschäft auszubauen?

Und das ist keineswegs ein Luxus. Wir stellen fest, dass bei fast allen Vermittlern kaum noch oder gar kein organisches Wachstum mehr zu verzeichnen ist. Ja, die Provisionen bleiben oft stabil, aber das liegt vor allem an Prämienanpassungen oder an Übernahmen.

Dennoch sind viele Organisationen nach wie vor vor allem intern ausgerichtet. Policenverwaltung, Prozesse, Compliance – wichtig, aber selten wachstumsfördernd.

Der eigentliche Wandel? Weg von der Frage, wie wir effizienter werden, hin zu der Frage, wie wir Kunden gewinnen und binden – und gleichzeitig den Kundenwert steigern?

Der KPMG-Bericht „Intelligent Insurance – A blueprint for creating value“ (März 2025) bestätigt dieses Bild:

84 % der Versicherungsunternehmen betrachten KI mittlerweile als Mittel zum geschäftlichen Wachstum – KPMG.

Und das erfordert eine andere Art der Datennutzung. Nicht nur zurückblicken (was ist passiert?), sondern vorausschauend denken:

• Wer wird demnächst kündigen?

• Welcher Kunde ist bereit für ein passendes Cross-Selling-Angebot?

• Welche Kunden sind für uns rentabel (Feeders) und welche Kunden werden uns Geld kosten (Bleeders)?

• Wie gewinnen wir mehr (rentable) Kunden auf dem Markt?

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Predictive AI ermöglicht den Übergang von deskriptiven Erkenntnissen zu vorausschauenden und präskriptiven Maßnahmen. Von Daten zu geschäftlicher Schlagkraft. Und das Beste daran? Man muss nicht groß anfangen, und es handelt sich um bewährte Technologie. Predictive AI – nicht zu verwechseln mit Generative AI – liefert keine Hirngespinste, bietet eine sehr hohe Zuverlässigkeit und ist transparent und erklärbar.

Die neuesten KI-Agenten führen die Aktion auf Wunsch auch gezielt für Ihren Berater durch, beispielsweise indem sie eine kurze Stimmungsanalyse bei Kunden durchführen, bei denen ein hohes Kündigungsrisiko besteht. Auf diese Weise können Ihre Berater ihre knappe Zeit wirklich effektiv nutzen.

Ein paar Beispiele aus dem Bericht, die im Gedächtnis bleiben

Nehmen wir AXA als Beispiel: Das Unternehmen nutzt KI, um Versicherungsberatung in Echtzeit anzubieten. Wenn du online ein Angebot für ein Elektroauto anforderst, erhältst du sofort einen passenden Vorschlag mit EV-Versicherungsschutz und Pannenhilfe. Keine Wartezeit, dafür eine höhere Konversionsrate.

Zurich nutzt generative KI, um blitzschnell neue Produkte für Nischenmärkte wie Selbstständige oder digitale Nomaden auf den Markt zu bringen. Versicherungsbedingungen werden neu formuliert, Risiken geprüft – und innerhalb von Wochen statt Monaten ist das Produkt bereits verfügbar.

In Skandinavien setzt ein Versicherer KI im Hypothekenbereich ein. Den Kunden wird automatisch eine passende Risikolebensversicherung vorgeschlagen. Konversionsrate: +35 %.

Und was die Kundenabwanderung angeht? KI sagt voraus, welche Kunden zu kündigen drohen – basierend auf ihrem Verhalten, ihren Interaktionen und ihrem Zahlungsverhalten. Durch einen proaktiven Ansatz sinkt die Zahl der Kündigungen drastisch.

85 % glauben, dass KI ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen wird.

Weit entfernt von Ihrem Alltag und nur für große Versicherer geeignet?

Bei Onesurance.ai arbeiten wir jeden Tag genau an solchen Anwendungen. Wir entwickeln und implementieren KI-Lösungen für Assekuradeure, Vermittler (und Versicherer), wobei wir uns darauf konzentrieren, Ihr Unternehmen wachsen zu lassen. Unsere Algorithmen und KI-Agenten helfen dabei:

• wertvolle Kunden zu binden,

• Versicherungsdichte zu erhöhen,

• neue profitable Kunden zu gewinnen,

• und gleichzeitig die Risiken im Zusammenhang mit der Sorgfaltspflicht zu verringern.

Natürlich ist KI entscheidend, um langfristig relevant zu bleiben, aber mittlerweile ist KI auch schon kurzfristig rentabel. Man sollte dabei eher in Wochen als in Monaten denken.

KI ist kein IT-Projekt. Es ist eine geschäftliche Wachstumsstrategie.

📘 Lesen Sie hier den KPMG-Bericht

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