1997 wurde die Welt der Technologie und der menschlichen Leistungsfähigkeit auf den Kopf gestellt, als Garry Kasparov, Schachweltmeister und einer der größten Denker des Spiels, gegen Deep Blue verlor, einen von IBM entwickelten Schachcomputer. Dieses Ereignis zeigte, dass Maschinen in der Lage sind, menschliche Intelligenz in bestimmten Bereichen zu übertreffen. Was Kasparov widerfuhr, ist jedoch kein Einzelfall und spiegelt ein allgemeineres Muster wider, das wir derzeit auch in der Versicherungsbranche beobachten.

Versicherungsunternehmen befinden sich derzeit in einer günstigen Lage. Die Gewinne bleiben hoch, die seit Jahren genutzten Geschäftsmodelle sind erfolgreich, und es gibt wenig Druck von außen, drastische Veränderungen vorzunehmen. Diese Situation scheint ideal, kann aber geradezu zu einer gefährlichen Falle führen: dem Innovationsparadoxon. Das Innovationsparadoxon entsteht, wenn Unternehmen trotz der Erkenntnis, dass Innovation für langfristigen Erfolg notwendig ist, dazu neigen, an bestehenden, erfolgreichen Modellen festzuhalten.

Das Innovationsparadoxon in der Versicherungsbranche ist deutlich erkennbar. Viele Versicherungsunternehmen erkennen zwar das Potenzial von KI und anderen aufkommenden Technologien, sehen jedoch wenig Dringlichkeit, diese zu implementieren. Dies mag kurzfristig logisch erscheinen, da die derzeitige Geschäftsführung nach wie vor profitabel ist. Langfristig kann diese Trägheit jedoch schwerwiegende Folgen haben. Unternehmen, die nicht innovativ sind, laufen Gefahr, von agileren und technologisch fortgeschritteneren Wettbewerbern überholt zu werden, was zu Marktanteilsverlusten und – nicht undenkbar – sogar zum Konkurs führen kann.

Warnung

Ein im wörtlichen und übertragenen Sinne anschauliches Beispiel für das Innovationsparadoxon stammt aus einer ganz anderen Branche: der Fotografie. Kodak, einst ein dominanter Akteur in der Fotoindustrie, scheiterte tragisch daran, trotz des Aufkommens der Digitalfotografie an seinem traditionellen Geschäftsmodell festzuhalten. Kodak war sich des Aufkommens der Digitaltechnologie bewusst und hatte sogar einige der ersten Digitalkameras entwickelt. Dennoch hielt das Unternehmen an seinem alten Geschäftsmodell mit Filmrollen fest, da dieses immer noch beträchtliche Gewinne abwarf.

Das Management von Kodak unterschätzte die Geschwindigkeit, mit der sich die Digitalfotografie durchsetzen würde, und sah keine Notwendigkeit, seine profitable Filmproduktion zugunsten einer neuen, aber ungewissen Technologie aufzugeben. Diese Entscheidung führte letztendlich zum Niedergang von Kodak als Marktführer, als die Digitalfotografie die Oberhand gewann und die Nachfrage nach herkömmlichen Filmrollen drastisch zurückging.

So wie Kodak mit dem Aufkommen der Digitalfotografie konfrontiert war, sieht sich die Versicherungsbranche nun mit dem Aufkommen der KI konfrontiert. Trotz der offensichtlichen Vorteile der KI, wie automatisierte Risikobewertung, verbesserte Kundeninteraktion und gesteigerte Effizienz, herrscht in vielen Versicherungsunternehmen nach wie vor Zurückhaltung, diese Technologie voll und ganz zu nutzen. Die Gewinne und die damit verbundenen Bewertungen der Portfolios sind hoch, die Kunden scheinen relativ zufrieden zu sein (schließlich handelt es sich um ein Produkt mit „geringem Interesse“) und die Notwendigkeit einer Veränderung scheint nicht dringend zu sein.

Diese Selbstzufriedenheit kann jedoch schwerwiegende Folgen haben. Der Versicherungsmarkt verändert sich rasant, und neue, weltweit agierende Akteure, die KI und andere Technologien voll und ganz nutzen, können traditionelle Unternehmen sehr schnell überholen. Man denke nur an Uber oder Airbnb. Diese neuen Akteure sind oft flexibler, effizienter und besser in der Lage,

„Ich glaube nicht, dass KI uns besiegen wird, aber sie fordert uns heraus, besser zu werden“ – Garry Kasparov

Von Kasparov lernen

Garry Kasparovs Niederlage gegen Deep Blue ist eine treffende Parallele zur Versicherungsbranche. Kasparov war ein brillanter Denker und der unangefochtene Schachweltmeister, doch selbst er unterschätzte anfangs die Leistungsfähigkeit des Schachcomputers. Er glaubte, menschliche Intelligenz und Erfahrung seien unbesiegbar, musste jedoch auf die harte Tour lernen, dass Technologie, wenn sie richtig eingesetzt wird, in der Lage ist, selbst die klügsten menschlichen Gegner zu besiegen.

„Die Trägheit in der Versicherungsbranche kann langfristig schwerwiegende Folgen haben“

Versicherer, Assekuradeure Vermittler können aus Kasparows Erfahrungen lernen. Es wäre ein Fehler zu glauben, dass die aktuellen Erfolge sie vor dem Vormarsch der KI schützen werden. So wie Kasparov schließlich erkannte, dass er mit Maschinen zusammenarbeiten musste, anstatt gegen sie zu kämpfen, müssen Versicherungsunternehmen KI als Partner und nicht als Bedrohung betrachten. So können sie nicht nur wettbewerbsfähig bleiben, sondern sogar ihre Marktposition stärken.

Vorteile von KI

Die Vorteile von KI für Versicherungsunternehmen sind enorm. KI kann dabei helfen, Risikobewertungen zu automatisieren, Kundeninteraktionen zu personalisieren, zukünftige Trends vorherzusagen und die betriebliche Effizienz zu verbessern. So können beispielsweise KI-basierte Underwriting-Assistenten Kundeninformationen analysieren und Risikobewertungen durchführen, wodurch Underwriting-Prozesse beschleunigt werden und Kunden ein besseres Erlebnis erhalten.

KI kann die Rolle des Beraters erheblich stärken, indem sie Kundendaten analysiert, relevante Informationen bereitstellt und maßgeschneiderte Empfehlungen generiert. Auf dem aktuellen Markt, auf dem Konsolidierungen immer häufiger vorkommen und die Zahl der Kunden steigt, stehen Berater vor der Herausforderung, dem richtigen Kunden zur richtigen Zeit die richtige Aufmerksamkeit zu schenken. Dabei erwarten Kunden einen immer persönlicheren Ansatz, doch die technologischen Möglichkeiten, dies zu verwirklichen, werden oft nicht ausreichend genutzt. Zudem herrscht ein Mangel an qualifiziertem Personal, sowohl in fachlicher Hinsicht als auch im Bereich der IT. KI kann hier eine Lösung bieten.

Interdisziplinärer Charakter

Die Implementierung von KI ist jedoch keine einfache Aufgabe. Oft wird angenommen, dass die Installation von KI-Systemen mit der Installation eines Softwarepakets vergleichbar ist, doch in Wirklichkeit erfordert dies einen multidisziplinären Ansatz. Das bedeutet, dass verschiedene Spezialisten, darunter Versicherungsexperten, KI-Strategen, Dateningenieure, Machine-Learning-Ingenieure, Lösungsarchitekten und Responsible-AI-Beauftragte, zusammenarbeiten müssen, um KI-Lösungen erfolgreich zu implementieren.

Der multidisziplinäre Charakter der KI-Implementierung ist entscheidend, um sicherzustellen, dass die Technologie den spezifischen Anforderungen der Versicherungsbranche entspricht. Das bedeutet, dass KI-Lösungen nicht nur technisch funktionieren müssen, sondern auch den in der Branche geltenden ethischen Standards und Vorschriften entsprechen müssen.

Berechtigte Bedenken hinsichtlich KI

Trotz der vielen Vorteile weckt KI zu Recht auch Bedenken, insbesondere hinsichtlich Transparenz und Ethik. So wie Kasparov anfangs skeptisch gegenüber den Fähigkeiten eines Schachcomputers war, gibt es heute viele, die den Einsatz von KI in der Versicherungsbranche anzweifeln. Eine häufig geäußerte Sorge ist, dass KI menschliche Arbeitsplätze ersetzen wird. Zwar kann KI tatsächlich einige Aufgaben übernehmen, doch sollte sie als Hilfsmittel betrachtet werden, das menschliche Fähigkeiten ergänzt, nicht ersetzt.

Ein weiteres wichtiges Anliegen ist die Transparenz von KI-Systemen. Modelle wie generative KI, zu denen auch ChatGPT gehört, werden oft als „Black Boxes“ betrachtet, da ihre Entscheidungen schwer zu erklären sind. Dieser Mangel an Transparenz kann problematisch sein, insbesondere in Branchen wie der Versicherungswirtschaft, in denen Vertrauen und Verständlichkeit von entscheidender Bedeutung sind. Dies unterstreicht die Notwendigkeit transparenter und erklärbarer KI-Lösungen.

Darüber hinaus spielen ethische Überlegungen beim Einsatz von KI eine entscheidende Rolle. Es ist unerlässlich, ethische Standards und Vorschriften zu gewährleisten, um negative Auswirkungen zu minimieren. Dazu gehören die Vermeidung von Verzerrungen in KI-Modellen, die Gewährleistung des Datenschutzes und der Sicherheit von Kundendaten sowie die Aufrechterhaltung von Transparenz in Entscheidungsprozessen. Es ist die Aufgabe von KI-Strategen, sicherzustellen, dass ihre KI-Lösungen fair, verantwortungsbewusst und respektvoll sind. Glücklicherweise gibt es auch immer mehr Richtlinien wie die datenethischen Rahmenwerke des Verbunds und Gesetze wie den AI-Act, die verhindern sollen, dass die Beteiligten das Rad neu erfinden – mit allen damit verbundenen Risiken.

Jack Vos: „Die kommenden Jahre sind entscheidend“

Paradigmenwechsel

Die Zukunft der KI in der Versicherungsbranche sieht vielversprechend aus. Versicherungsunternehmen, die sich die KI zunutze machen, können von den zahlreichen Vorteilen dieser Technologie profitieren, darunter gesteigerte Effizienz, Wachstum und eine höhere Kundenzufriedenheit. Der Erfolg der KI hängt jedoch vom Gleichgewicht zwischen Mensch und Maschine ab. KI sollte als Partner betrachtet werden, der menschliche Fähigkeiten stärkt, nicht ersetzt. Das bedeutet, dass Versicherungsunternehmen nicht nur in Technologie investieren müssen, sondern auch in die Entwicklung der Fähigkeiten und Kenntnisse ihrer Mitarbeiter, um effektiv mit KI zusammenzuarbeiten.

So wie Kasparows Niederlage gegen Deep Blue einen Wendepunkt in der Geschichte der KI markierte, steht die Versicherungsbranche nun an einem ähnlichen Scheideweg. Dies erfordert von der Branche einen Paradigmenwechsel: Dabei handelt es sich um eine grundlegende Veränderung des vorherrschenden Denkmodells innerhalb eines Fachgebiets, die oft durch neue Erkenntnisse oder Entdeckungen ausgelöst wird. Es liegt an der Branche zu entscheiden, ob KI als Instrument für Wachstum und Innovation angenommen wird oder ob die Angst vor dem Unbekannten überwiegt. Die kommenden Jahre werden auf jeden Fall entscheidend dafür sein, wie sich die Branche angesichts dieser leistungsstarken Technologie neu definiert.

Jack Vos ist Mitbegründer und CEO von Onesurance.ai und beschäftigt sich seit 2020 mit der Entwicklung und dem Einsatz von KI-Lösungen in der Versicherungsbranche.

Tipp

Schau dir diesen inspirierenden und zugleich humorvollen TED-Vortrag von Garry Kasparov auf YouTube an:

Fürchte dich nicht vor intelligenten Maschinen. Arbeite mit ihnen.

In fünfzehn Minuten teilt Kasparov seine Vision einer Zukunft, in der intelligente Maschinen der Menschheit helfen, ihre größten Träume zu verwirklichen.

Dieser Artikel erschien ursprünglich im VVP; lesen Sie den Online-Artikel hier.