Onesurance Makler und Versicherer mit KI-Technologie, die das Kundenverhalten vorhersagen kann. Dennie van den Biggelaar und Jack Vos gründeten das Data-Science-Unternehmen 2022 in den Niederlanden. Seit Anfang dieses Jahres ist Jan Andel für den belgischen Markt verantwortlich.

Woher kam die Idee für Onesurance? Jack Vos: „Als Finanz- und Versicherungsberater habe ich sehr viele Privat- und Firmenkunden beraten. Als der Online-Versicherer Lemonade 2019 in den Niederlanden auf den Markt kam, dachte ich, dass die digitale Vertragsunterzeichnung und Schadensregulierung eine große Bedrohung darstellen könnte. Ich fand die Technologie sehr interessant, stellte aber auch fest, dass es für Lemonade schwierig ist, Kunden zu gewinnen und zu binden. Dafür brauchen wir nämlich auch menschliche Berater, aber mit daten- und KI-gesteuerten Lösungen können Strategien zur Kundenbindung viel effektiver werden.“

Im Financieel Dagblad habe ich gelesen: „Dennie van den Biggelaar betont, dass es sich bei Versicherungen eher um eine Evolution spezifischer KI als um eine Revolution generativer KI handelt.“ Was meinen Sie damit?

Dennie van den Biggelaar: „Generative KI, wie ChatGPT, ist seit November 2022 ein riesiger Hype. Mit generativer KI können wir menschliche Fähigkeiten nachahmen, aber das Ergebnis ist für viele Anwendungen im Versicherungssektor nicht zuverlässig genug. KI-Lösungen, die speziell für eine solche spezifische Aufgabe entwickelt wurden und diese mit hoher Zuverlässigkeit ausführen können, sind es jedoch.“

Zum Beispiel?
Dennie van den Biggelaar: „Mit unseren KI-Lösungen können wir beispielsweise vorhersagen, ob ein Kunde innerhalb einer Woche, eines Monats oder eines Jahres zu einem anderen Anbieter wechseln wird. Der Makler, der das weiß, kann rechtzeitig Maßnahmen ergreifen und verhindern, dass der Kunde abwandert. Denn im Versicherungswesen geht es vor allem um langfristige Kundenbeziehungen. Der Verlust eines Versicherungskunden hat viel größere finanzielle Auswirkungen als der Verlust eines Kunden im Einzelhandel.“

Jack Vos: „Wir können mit 90-prozentiger Sicherheit vorhersagen, welche Kunden innerhalb von zwölf Monaten eine Police (oder Policen) kündigen wollen. Angenommen, ein Versicherungsmakler hat 100.000 Kunden, von denen 20.000 in Gefahr sind, ihre Police zu kündigen, dann wird es schwierig, diese 20.000 Kunden zu halten, indem man sie einzeln anruft. Deshalb sagen wir auch den Customer Lifetime Value (CLV) voraus. Das ist der zukünftige Nettokundenwert. Auf diese Weise kann die Versicherungsagentur gezielt Maßnahmen ergreifen, um Kunden mit einer hohen Abwanderungswahrscheinlichkeit und einem hohen CLV vorrangig anzusprechen und sie zu halten.

Dennie van den Biggelaar: „Wir haben festgestellt, dass die Abwanderungsrate spektakulär sinken kann, bis zu 50 Prozent. Das wissen wir mit Sicherheit, weil wir mit Kontrollgruppen arbeiten. Wenn die Abwanderungsrate stimmt und die Effizienz verbessert wurde, können wir KI-Module einsetzen, um den Umsatz zu steigern. Ein Beispiel dafür ist das Modul „Next Best Polis”. Es sagt voraus, welche Police ein Kunde in naher Zukunft benötigen wird. Der beste Weg zu wachsen ist schließlich, mehr Policen an bestehende Kunden zu verkaufen. Auf der Grundlage von Daten und unserer KI-Lösung können wir auch nach den interessantesten Neukunden in der Region suchen.

Welche Dienstleistungen werden am häufigsten nachgefragt?

Dennie van den Biggelaar: „Unsere Hilfe wird meist in Anspruch genommen, um die Abwanderungsrate zu senken ... oder um Kündigungen so schnell wie möglich zu stoppen. Ist dies geschehen, helfen wir anschließend oft dabei, das Portfolio zu vergrößern.“

Wer sind Ihre wichtigsten Zielgruppen?

Jan Andel: „Unsere KI-Technologie kann von Versicherern und Maklern eingesetzt werden. Allerdings muss die Anzahl der Policen natürlich ausreichend hoch sein.“

Jack Vos: „Ein Büro mit 500 Kunden können wir nicht unterstützen, da es keinen Sinn macht, für eine so geringe Anzahl einen KI-Prozess einzurichten. Diese Makler kennen alle ihre Kunden und benötigen uns daher überhaupt nicht. Sie können selbst einschätzen, wer die Abwanderer sein werden.“

Jan Andel: „Aber für Maklerbüros, die in Gruppen zusammenarbeiten, können unsere Dienstleistungen natürlich interessant sein. In den Niederlanden bieten wir über ANVA, die niederländische Variante von BRIO, ein Gruppenmodul an. Das wäre also auch in Belgien möglich. Oder über die Maklerorganisationen FVF, BZB-Fedafin und Feprabel. Wir bieten Module für Gruppen an, wer diese Gruppenmitglieder sind, spielt keine Rolle.“

Wie legt ihr den Preis fest?

Jack Vos: „Wir schauen uns die Anzahl der Kunden an. Je mehr Kunden, desto höher der Tarif, aber da wir unsere Technologie skalierbar aufgebaut haben, ist sie nun auch für Makler sehr erschwinglich.“

Sie erstellen die prädiktiven Analysen auf der Grundlage von Daten aus dem Backoffice der Makler und Versicherer. Wie gewährleisten Sie die ethische Nutzung der Daten und den Schutz der Privatsphäre?

Jack Vos: „Auf zwei Arten. Zunächst einmal befolgen wir alle ethischen Regeln, die von der EU, den Niederlanden und Belgien auferlegt werden, und gehen sogar noch einen Schritt weiter. Für jedes Angebot wird ein ethischer Zyklus vorgesehen. Wir fragen uns immer, welche Stakeholder in diesem Prozess eine Rolle spielen. Wir prüfen, ob die betroffenen Kunden, Makler, Versicherer und möglicherweise noch andere Parteien durch den prädiktiven Algorithmus, den wir integrieren möchten, benachteiligt werden könnten. Wenn dies der Fall ist, wenn beispielsweise bestimmte Gruppen diskriminiert werden, versuchen wir, diese Benachteiligung zu mildern. Wir denken also darüber nach, bevor der Prozess festgelegt wird. Zweitens werden alle Daten anonymisiert erfasst. Wir arbeiten also niemals mit Daten oder Datenkombinationen, die auf eine Person zurückgeführt werden können.

Jan Andel: „Und unsere Arbeitsweisen werden ständig von der Cronos Group überprüft. Wir sind Teil dieser innovativen Technologiegruppe, die an mehr als 570 Unternehmen beteiligt ist und mit belgischen Versicherern und Banken zusammenarbeitet.“ und geben die Prognosen an das betreffende System zurück. Früher oder später werden auch die weniger innovativen Akteure verstärkt mit daten- und KI-gesteuerten Lösungen arbeiten müssen. Wenn Sie zu lange warten, werden Sie Ihren Kunden in naher Zukunft in Bezug auf die Qualität und die Kosten der Dienstleistungen einen schlechten Dienst erweisen. Deshalb empfehle ich Ihnen, bereits jetzt zu prüfen, wie Sie Ihre bestehende IT-Landschaft mit innovativen Lösungen, die KI nutzen, verknüpfen können. Auch wenn dies mit älteren Systemen eine Herausforderung sein kann.

Jan Andel: „Veränderungen sind immer mit Investitionen verbunden, aber Unternehmen mit Altsystemen können ihre Kernprozesse gegenüber den Kunden (und den Maklern) bereits ohne allzu große Investitionen kundenfreundlicher gestalten.“

Werden KI-Anwendungen die Kluft zwischen Vorreitern und Nachzüglern noch vergrößern?

Jack Vos: „Ja , die Vorreiter haben einen spektakulären Vorsprung. Laut den neuesten Studien sind sie oft doppelt so profitabel. Und ich glaube, dass dieser Vorsprung noch größer werden wird, einfach weil KI-Anwendungen exponentielle Möglichkeiten bieten. Dieser exponentielle Aspekt wird noch unterschätzt.“

Jan Andel: „Unsere Lösungen können auch für kleinere Maklerbüros interessant sein.“

Dennie van den Biggelaar: „Darüber hinaus sind alle unsere Algorithmen transparent und können erklärt werden. Außerdem sind wir dabei, unsere Algorithmen zu registrieren, auch wenn dies derzeit noch nicht vorgeschrieben ist.“

Consultant Capgemini schreibt in ihren Berichten, dass Versicherer zu „Datenmeistern” werden müssen. Aber unsere Versicherer hängen immer noch an Altsystemen, die aus der Zeit vor dem Internet stammen. Haben Sie dafür eine Lösung?

Jack Vos: „Wir haben auf jeden Fall Möglichkeiten, Daten auf standardisierte Weise aus Altsystemen zu extrahieren. Das ist nicht einfach, aber technisch gesehen ist es möglich.“

Dennie van den Biggelaar: „Wir extrahieren die Daten mit APIs aus den Altsystemen. Damit trainieren wir die Algorithmen.

Jan Andel: In Belgien arbeitet Onesurance mit Jan Andel zusammen. Er ist Autor und Transition Coach mit 35 Jahren Erfahrung in kaufmännischen und versicherungstechnischen Funktionen für belgische und niederländische Vermittler und Versicherer. Jan spricht fließend Französisch und ist daher unser Experte für den belgischen und französischen Markt.

Dennie van den Biggelaar: Ökonometriker und Datenwissenschaftler mit mehr als 15 Jahren Erfahrung als KI-Stratege im Einzelhandel und im Dienstleistungssektor.

Jack Vos: Mit 30 Jahren Erfahrung in der Versicherungsbranche war er auch Eigentümer einer niederländischen Maklerfirma.

Lesen Sie hier den Originalartikel, der im VVP veröffentlicht wurde.